Фінансові реалії сімейного життя

Чоловік хвилюється, чи зможе він добре забезпечити свою сім'ю? Фінансова підготовка до народження дитини та подальшого життя – дуже складне завдання.

«І як за все це оплатити?» – найпоширеніша думка майбутніх батьків. Чоловікові в цей час доведеться ретельніше стежити за своїм фінансовим становищем, оскільки йому доведеться думати про витрати на народження та виховання дитини. Доведеться врахувати всі витрати – від оплати догляду за жінкою під час вагітності та пологів до вартості купівлі всього необхідного для дитини. І не варто ігнорувати майбутні витрати, від ясел до школи!

Чоловікові потрібно обговорити з дружиною їхнє поточне фінансове становище та подумати про те, що може статися далі. Обговорюючи майбутнє, подружжя зможе спланувати майже будь-яку можливу ситуацію. Забезпечення фінансової стабільності дитини до її дорослішання – мета майже всіх батьків.

[ 1 ]

Оцініть витрати

Скільки уваги чоловік приділяє тому, на що витрачаються гроші та скільки витрачає сім'я? Деякі люди знають, куди витрачається кожна копійка! Інші не знають, куди витрачається їхній дохід щомісяця. Важливо стежити за цим. Чому? Тому що народження дитини означає збільшення витрат, і вам, швидше за все, потрібно буде заощаджувати. Якщо ви не знаєте, куди витрачаються гроші, це зробити складніше.

[ 2 ], [ 3 ], [ 4 ]

Зареєструйтесь на місяць

Гарною ідеєю буде підбити підсумки своїх витрат. Щоб зрозуміти, куди йдуть ваші гроші, і визначити сфери, де їх можна скоротити, вам слід записувати все, що ви витрачаєте щодня протягом місяця. Почніть з фіксованих щомісячних витрат, таких як орендна плата, звичайні комунальні послуги, страховка, витрати на автомобіль тощо. До цієї суми слід додати будь-які регулярні платежі та платежі за кредитною карткою, якщо вона у вас є (це детальніше обговорюється далі в цьому розділі).

Тоді обом подружжю слід купити невеликі блокноти та носити їх із собою. У цей блокнот вони повинні записувати всі витрати (готівку, чеки та кредитну картку), а вдома переносити ці нотатки та нотатки подружжя до спільного блокнота, призначеного для цієї мети. Це може здатися дуже трудомістким завданням, але насправді все досить просто.

Якщо чоловік не хоче носити з собою блокнот, він може зберігати всі чеки, а потім використовувати їх для розрахунку витрат. Це може здатися простіше, ніж записувати витрати під час покупок.

В кінці місяця подружжя має переглянути, як вони разом витрачають свої гроші. Порівняйте витрати кожного з подружжя із загальною сумою витрат. Хто скільки витрачає? Як тільки стане зрозуміло, куди йдуть гроші, можна прийняти обґрунтоване рішення щодо того, які зміни потрібні в сімейному бюджеті.

Пари, ймовірно, будуть здивовані тим, скільки вони витрачають на речі, про які не думають. Але якщо поглянути на свої витрати в цілому, це може допомогти їм зрозуміти їхні звички витрачання. Деякі люди вважають, що можуть заощадити гроші, скоротивши деякі розкоші життя.

Чи варто скорочувати витрати чи збільшувати доходи?

Після того, як щомісячний бюджет буде уточнено, подружжю слід вирішити, які конкретні сфери витрат їм потрібно краще контролювати.

З огляду на перспективу народження дитини, можливо, вам варто краще спланувати свої витрати, щоб забезпечити себе всім необхідним у майбутньому.

Варто подивитися, куди йдуть ваші гроші. Чи можете ви скоротити великі витрати, наприклад, мати один автомобіль замість двох? Чи є якісь із ваших покупок несуттєвими? Це можуть бути ті сфери, де ви можете заощадити гроші, якщо вам це потрібно. Наприклад, ви можете продати свій автомобіль, якщо вам потрібен лише один, а у пари їх два, заощаджуючи гроші на податках, страховці, бензині та ремонті. Або замість того, щоб щодня харчуватися поза домом, ви можете взяти з собою обід з дому.

Якщо важко скоротити витрати, вам, ймовірно, потрібно збільшити свій дохід. Чи можна заробляти більше грошей, працюючи понаднормово з дому? Якщо один з подружжя працює неповний робочий день, чи може він влаштуватися на повний робочий день? Слід розглянути будь-який спосіб отримання додаткового доходу, якщо ви не можете ще більше скоротити витрати.

Яке б рішення не було прийнято, його слід приймати разом. Скоротити витрати може бути важко, але батьки несуть відповідальність за забезпечення фінансової стабільності своєї дитини. Це означає бути відповідальними батьками. Якщо ви почнете зараз, ви зможете багато заощадити на дитині. Усвідомлення того, що це сімейне зобов'язання, допоможе чоловікові легше пережити величезні зміни у своєму фінансовому становищі.

Контроль боргу

Якщо подружжя виплачує кредит, його слід погасити якомога швидше. Також необхідно стежити за балансом на кредитній картці. Це може вимагати активних дій, але воно того варте. Слід зробити такі кроки:

Дізнайтеся, скільки грошей у вас на кредитних картках, і запишіть це. Потім дізнайтеся, скільки відсотків нараховується на кожну картку щороку, і порівняйте їх. Цілком ймовірно, що ці цифри не будуть однаковими. Деякі можуть бути низькими, деякі можуть бути досить високими. Якщо пара не сплачує борг повністю щомісяця, це також може вплинути на їхній бюджет.

Дізнайтеся, яка компанія має найвищу процентну ставку. Зробіть усе можливе, щоб повністю погасити цю картку, навіть якщо це означає мінімальні платежі за іншими. Після погашення цієї картки вам слід погасити наступну за нею картку з найвищою процентною ставкою.

Слід використовувати лише одну кредитну картку і лише за крайньої необхідності. Якщо пара хоче контролювати свої витрати, один зі способів зробити це – платити готівкою за все, що можливо. Сам акт виймання гаманця та оплати готівкою змусить пару більш усвідомлено ставитися до того, скільки вони платять, ніж просто передати касиру пластиковий прямокутник.

Якщо у пари є позики (окрім іпотеки), зараз саме час подбати про них. Якщо їх можна погасити протягом 8 або 12 місяців, їх слід погасити. Багато позик можна погасити швидко, не чекаючи на відсотки. Якщо ви це зробите, сім'я матиме те, на що вони позичили, і більше готівки щомісяця.

Уникайте непотрібних витрат. Перш ніж купувати щось, подумайте про гроші. Чи це необхідна покупка? Можливо, можна обійтися без неї? Якщо подружжя зможе уникнути непотрібних покупок, воно швидше погасить свої борги.

Кошти на випадок надзвичайних ситуацій та інші важливі потреби. Якщо бюджет подружжя ледве покриває їхні поточні потреби, їм слід подумати, як вони впораються з непередбаченим. Якщо з ними трапиться щось серйозне — втрата роботи, неочікувані витрати, серйозна хвороба — чи зможе подружжя з цим впоратися?

Вагітність – це чудовий час, щоб переконатися, що у вашої родини є заощадження на випадок надзвичайних ситуацій. Більшість експертів рекомендують мати достатньо грошей, щоб покрити витрати вашої родини протягом 3 або 4 місяців. Це включає іпотеку, комунальні послуги, харчування, транспорт, виплати по кредиту, платежі за кредитною карткою, догляд за дитиною (за потреби) – все, що потрібно оплачувати для підтримки вашого поточного рівня життя.

Якщо пара вирішила стабілізувати цей фонд, зараз саме час переконатися в його доступності. Варто покласти ці гроші в банк або на рахунок, тоді вони точно будуть доступні.

У пари може бути не так багато боргів, але й у них може бути небагато грошей у цьому резерві. Саме тут стане в нагоді знання ваших щомісячних витрат. Це може допомогти вам зрозуміти, чи можете ви скоротити витрати, щоб збільшити цей депозит.

[ 5 ]

Будьте фінансово відповідальними

Стати батьками означає, що подружжя матиме багато нових обов'язків. Фінансова відповідальність — одна з них. Подружжя може не планувати свої витрати, доки у них не з'являться діти. Але з появою дитини їхнє життя зміниться, і це одна з тих сфер, де можуть знадобитися зміни.

Розпочавши ці зміни під час вагітності, пара точно знатиме, що зможе забезпечити дитину. Фінансова безпека допоможе родині зберегти впевненість у тому, що їхнє батьківство починається із забезпечення потреб зростаючої сім'ї.

Час писати заповіт

Чи склало подружжя заповіт? Статистика показує, що серед людей віком до 35 років близько 90% не переймаються цим. Це зрозуміло: більшість людей не люблять думати про свою смерть і готуватися до неї. Але вагітність – це час, щоб переглянути цю сферу життя та скласти заповіт. Про це слід подбати до народження дитини. І чоловік, і його дружина повинні написати заповіт, якщо вони ще цього не зробили. Важливо, щоб обоє батьків забезпечили свою дитину у своїх заповітах.

Якщо заповіт вже складено, це чудово. Його слід якось змінити та доповнити, зокрема, назвати або доповнити спадкоємців, включаючи нового члена сім'ї.

Призначення опікуна

Найважливішим аспектом зміни або складання заповіту є призначення опікуна для дитини. Якщо з чоловіком щось трапиться, його дружина піклуватиметься про дитину, і навпаки. Але що станеться, якщо щось трапиться з обома подружжям? Хто піклуватиметься про дитину в цьому випадку? Без заповіту в такій ситуації долю дитини вирішуватиме суд.

Перш ніж призначати опікуна, слід подумати про кілька речей. Вам слід обговорити наступне зі своїм чоловіком/дружиною, а потім вирішити, кому довірити цей обов’язок.

• Кому подружжя може довірити догляд за своєю дитиною?
• Скільки років цій людині?
• Він у доброму здоров'ї?
• Чи є ця людина фінансово та емоційно стабільною?
• Чи має він власну сім'ю та дітей приблизно одного віку (це має свої позитивні та негативні сторони).
• Чи буде дитина знайома з цією людиною?
• Чи відповідає дохід цієї особи доходу подружжя?
• Чи збереже ця людина гроші, які подружжя залишає йому для дитини?

Кого ще можна призначити, якщо ця особа відмовиться або не зможе піклуватися про дитину (бажано вказати в заповіті щонайменше двох осіб).

ВИБІР ОПІКУНА. Наскільки важливо, щоб подружжя обирало одного й того ж опікуна? Можливо, варто вирішити це разом з вашим чоловіком/дружиною та вказати ту саму особу у ваших заповітах. Це допоможе уникнути проблем, якщо обоє з подружжя помруть в один день. Якщо призначено різних опікунів, суд вирішить, хто з них двох піклуватиметься про дитину.

Після того, як опікуна обрано, важливо обговорити це з ним. Не слід включати нікого до заповіту як опікуна без попередньої згоди з ним. У нього можуть бути свої причини не погоджуватися на це. Варто обрати щонайменше двох осіб, які можуть бути опікунами дитини. Першого кандидата слід запитати спочатку, і якщо він погодиться, включити його до заповіту. Оберіть альтернативного опікуна (знову ж таки, його слід запитати, перш ніж включити до заповіту як такого, і повідомити йому, що він є альтернативним опікуном).

Якщо особа погоджується бути опікуном (або альтернативним опікуном), це слід включити до заповіту. Якщо подружжя хоче довірити фінансові справи дитини іншій особі, також слід призначити опікуна майна. Ця особа піклуватиметься про спадщину дитини.

Хто що успадковує. Під час складання заповіту не потрібно вказувати, кому має перейти спільно нажите майно. Воно переходить безпосередньо до подружжя після смерті іншого. Все, що потрібно вказати в цьому випадку, це назвати спадкоємців з коригуванням на появу нового.

Отже, що ще важливо в заповіті, окрім призначення опікуна? Він необхідний для того, щоб людина могла вказати все, що їй особисто належить. Якщо подружжя має різні вклади, окреме майно або щось інше, окрім спільно нажитого майна, людина повинна вказати, хто що отримує. Заповіт робить це законним.

Багато людей вважають, що якщо людина помирає без заповіту, то чоловік/дружина успадкує все. Це неправда. Якщо людина помирає, не склавши заповіту, суд визначає права спадкування на основі законів країни. Якщо людина одружена, дружина та діти отримають рівні частки спадщини. Добре, щоб чоловік/дружина або інша доросла особа зберігали гроші, поки дитина не набуде права спадкування. Якщо людина неодружена, заповіт ще важливіший, оскільки це буде єдиний спосіб гарантувати, що партнер/партнерка та їхні діти отримають спадщину.

[ 6 ]

Де написати заповіт

Дехто скаже, що нотаріус не потрібен для складання заповіту, хіба що у людини забагато майна чи спадкоємців. Вони вважають, що «посібник зі складання заповіту в домашніх умовах» можна придбати в деяких магазинах або знайти в комп’ютерних програмах. Деякі з них справді хороші, але якщо заповіт пише людина, яка не є нотаріусом, вона точно заощадить на цьому гроші, але в майбутньому це коштуватиме її дитині чи родині чимало.

Подружжя може захотіти переконатися, що вони розставили всі крапки над «і» у заповіті та що він має юридичну силу. Єдиний спосіб переконатися в цьому — це засвідчити заповіт у нотаріуса.

Вартість консультації нотаріуса залежить від багатьох факторів. Однак, впевненість у тому, що заповіт є дійсним, і дитиною опікуватиметься опікун, призначений подружжям, а не судом, того варта, як і впевненість у тому, що спадкоємці та опікун майна також визначаються рішенням подружжя.

Подружжя може залишити заповіт у нотаріуса у разі складної ситуації. Наприклад, якщо в сім'ї складні стосунки, і подружжя вважає, що їхні родичі не виконають заповіт, це допоможе забезпечити його безспірність. Якщо одна з дітей хвора або потребує особливого догляду, важливо детально вказати в заповіті, хто буде відповідальним за забезпечення цього догляду.

Якщо партнери не уклали шлюб, нотаріус допоможе, проконсультувавши їх з усіх необхідних питань, а партнер та діти будуть законними спадкоємцями.

Якщо пара вирішить скористатися «Посібником зі складання заповіту своїми руками», вони можуть звернутися до нотаріуса за його перевіркою після того, як він буде складений. Це коштує грошей, але допоможе гарантувати, що їхній партнер та діти не матимуть жодних проблем із заповітом у майбутньому.

Час перевірити свою страховку

Щойно заповіт складено, час з'ясувати, звідки візьмуться гроші. Найчастіше це страхування життя. Перевіряючи страхування життя, вам також слід звернути увагу на інші види страхування. Вам слід перевірити страхування життя, медичне страхування, страхування на випадок інвалідності, страхування власників житла та страхування орендарів. Вам слід переглянути список і вирішити, які страховки будуть корисними після народження дитини. Час внести необхідні зміни!

Якщо страхування забезпечує роботодавець, варто дізнатися більше про це страхування та його переваги. Не варто цього не забувати!

Страхування життя

Людській природі властиво бажати бути впевненим, що якщо з вами щось трапиться, ваша дитина буде забезпечена та підтримана до досягнення нею повноліття. Важливо, щоб страхування життя покривало витрати на навчання дитини. Страхова сума повинна збільшуватися з кожною новою дитиною в сім'ї. Обоє батьків повинні бути застраховані, щоб бути впевненим, що дитина буде забезпечена.

Вам слід дізнатися про всі організації, які надають страхування життя, а потім обговорити деталі зі своїм чоловіком/дружиною. Який розмір виплати? Чи роботодавець забезпечує страхування? Який розмір виплати? Більшість експертів рекомендують суму, яка у 8-12 разів перевищує річний дохід особи, щоб бути впевненим, що дитина зможе підтримувати свій рівень життя, вирости та ходити до школи.

Якщо дружина чоловіка працює, йому слід з'ясувати, чи надає її роботодавець страхування життя та якою буде виплата у разі її смерті. Якщо виплата невелика або роботодавець не надає страховки, він може захотіти оформити для неї страховку, щоб покрити витрати у разі її смерті. Якщо дружина не працює, йому все одно слід оформити страховку (можливо, доведеться почекати до народження дитини). Він повинен з'ясувати, скільки коштує догляд за дитиною на рік, і додати вартість допомоги по дому. Сума приблизно в 10 разів перевищує річну зарплату, щоб подружжя було спокійним, знаючи, що їхня дитина буде забезпечена.

ДОВІЧНЕ АБО СТРОКОВЕ СТРАХУВАННЯ? Страхування є довічним чи тимчасовим? При довічному страхуванні, яке також називають постійним, премія надсилається до фонду, де вона не оподатковується. За потреби ви можете розраховувати на цей фонд. Це вид страхування, за яким людина самостійно оплачує свою страховку.

У випадку тимчасового страхування ви можете обрати, на який термін застраховано ваше життя, наприклад, на 20-30 років, тому його й називають «тимчасовим». Зазвичай тимчасове страхування є найдешевшим. Страховий внесок залежить від віку людини, і вона щомісяця сплачує певну суму. Тимчасове страхування менш дороге, оскільки страхові внески не йдуть до страхового фонду. Крім того, в цьому випадку легше змінювати розмір щомісячного страхового внеску, коли в сім'ї є поповнення. Також важливо стежити за тим, як часто його потрібно поновлювати.

Пошук ПРАВИЛЬНОГО СТРАХУВАННЯ. Якщо ви виявите, що вам потрібно збільшити щомісячний внесок, найкраща порада, яку ми можемо дати, це «порівняйте ціни!» Різні компанії пропонують різні розміри страхових внесків. Ви можете проконсультуватися з агентствами або пошукати в Інтернеті.

Медичне страхування

Одна з найважливіших речей, яку потрібно зробити перед народженням дитини, – це переглянути свою медичну страховку. Якщо ваша дружина працює, її роботодавець може оплачувати її страховку. Якщо партнери одружені та обидва мають медичну страховку, вони, ймовірно, захочуть розглянути можливість оформлення кращої страховки в іншого постачальника.

Якщо жінка не має медичної страховки, у неї можуть виникнути труднощі з її отриманням під час вагітності. Багато страхових компаній мають період очікування (близько 1 року), перш ніж вони покриють витрати на народження дитини. Варто дізнатися, чи включено страхування до будь-яких соціальних програм або чи існують програми медичного страхування дітей. Деякі з них безкоштовні, деякі вимагають невеликої плати. Вони доступні, навіть якщо обоє з подружжя працюють.

Перевіряючи медичне страхування, слід врахувати кілька моментів. Чи є страхування стандартним, коли застрахована особа сплачує страхові внески та частину всіх витрат? Хто підтримує соціальну програму? Розмір платежу також залежить від випадку. Подружжю потрібно знайти відповіді на деякі важливі питання, пов'язані з платежами, перш ніж оформлювати страховку. Якщо обидва працюють над цим, вони зможуть знайти організацію, яка оплатить обидва поліси у страховій ситуації. Сімейний поліс – гарний вибір. Або ж можна дізнатися, яка організація має кращі умови для одного з батьків та для дитини.

Щоб дізнатися, що покривається полісом, вам слід поговорити зі спеціалістами компанії. Якщо консультант не може дати точних відповідей, ви можете звернутися безпосередньо до компанії. Ось кілька запитань, які варто поставити:

• Що це за вид оплати?
• Які переваги материнства, якщо такі є?
• Чи стосується термін «вагітність» до пологів шляхом кесаревого розтину?
• Які види анестезії під час пологів є найбільш корисними з цієї точки зору?
• Яка вартість поліса для вагітних з високим ризиком?
• Що таке страховий внесок і як часто його потрібно сплачувати?
• Як оплачуються консультації?
• Чи є шанс повністю покрити вартість пологів?
• Який відсоток від суми сплачується?
• Чи оплачуються умови, які ми обираємо (пологовий будинок, пологи в загальній палаті чи в окремій палаті)?
• Які процедури слід пройти перед прибуттям до пологового будинку?
• Чи включає вартість поліса оплату послуг медсестри?
• Чи включає вартість поліса оплату ліків?
• Які аналізи під час вагітності включені у вартість цієї поліси?
• Які обстеження під час пологів включені у вартість цієї поліси?
• Які види анестезії під час пологів включені у вартість цієї поліси?
• Як довго мати та дитина можуть перебувати в лікарні?
• Виплати надсилаються безпосередньо до пологового будинку чи страховикам?
• Які послуги не входять у вартість цього полісу?
• Які товари для догляду за дитиною включені у вартість цього полісу після народження дитини?
• Чи включає вартість цієї поліси оплату послуг обраного лікаря?
• Яка додаткова плата стягується за включення дитини до цієї політики?
• Як я можу включити свою дитину до цієї політики?
• Скільки часу знадобиться, щоб включити дитину до цієї політики?

Вам слід уточнити в компанії щодо покриття процедур, аналізів, ліків та інших речей, пов'язаних з пологами та материнством. Наприклад, деякі страхові компанії не покривають УЗД, тому важливо перевірити це заздалегідь. Деякі види страхування не покривають витрати на новонародженого – можливо, вам доведеться самостійно оплатити вартість його перебування в пологовому будинку. Або ж вартість поліса не включає лікаря, обраного подружжям. Якщо страховка не покриває всі медичні витрати, вам слід почати готуватися до цього якомога швидше.

Страхування на випадок інвалідності – чи воно необхідне? Якщо один із подружжя потрапив у нещасний випадок, в результаті якого він довго залишався без роботи, страхування на випадок інвалідності – гарний вибір. Це страхування виплачує певну суму грошей застрахованій особі у разі тимчасової втрати працездатності. Більшість роботодавців надають це страхування, але кожному з працюючих подружжя потрібно, щоб це страхування становило близько 65%-75% від їхнього доходу.

Роботодавець чоловіка або його дружини може забезпечити страхування на випадок інвалідності за місцем роботи. Недоліком цього страхування є те, що воно припиняється, коли працівник змінює роботу, і виплати зазвичай відносно невеликі. Крім того, існує різниця в оподаткуванні між полісами, що оплачуються роботодавцем, та полісами, що оплачуються самостійно. Якщо компанія оплачує поліс, працівник сплачує всі податки на прибуток. Якщо працівник оплачує поліс, його дохід не оподатковується.

Якщо чоловік вирішує самостійно придбати поліс, йому слід шукати такий, який можна поновлювати та не закривається після досягнення застрахованим пенсійного віку. Найкращі поліси тимчасової непрацездатності визначають непрацездатність як «нездатність виконувати нормальну роботу». Деякі менш дорогі поліси виплачують страховку лише у випадку, якщо страховик взагалі не може працювати, і їх слід уникати.

Варто уточнити період очікування – багато страхових полісів, що надаються роботодавцем, мають період очікування від 30 до 90 днів. Лікарняний може не оплачуватися досить довго. Саме тут наявність резерву на випадок надзвичайних ситуацій може бути вирішальною. Крім того, виплати можуть бути меншими, якщо працівник обрав довший період очікування перед отриманням страхової суми.

ПРИМІТКА ДЛЯ МУДРІХ: Чоловік повинен переконатися, що його дружина перевіряє у свого роботодавця, чи доступне страхування на випадок інвалідності для вагітних жінок. У деяких випадках виплати здійснюються лише у разі серйозних проблем зі здоров’ям або після народження дитини.

Страхування майна

Страхування житла – це гарний спосіб інвестувати гроші, щоб захистити свою родину від фінансових втрат у різних ситуаціях. Цей поліс може містити пункт, такий як звільнення від відповідальності у разі нещасного випадку вдома.

Слід уточнити розмір оплати. Якщо подружжя вирішить найняти няню, їм слід переконатися, що страховка покриває всіх, хто приходить до них додому, навіть найману няню чи домробітницю.

Якщо подружжя не має власного житла (і тому не може його застрахувати), їм слід дізнатися про страхування орендованого майна. Це страхування застосовується в тих самих ситуаціях, що й страхування житла, і його слід враховувати.

Страховка, яку не варто купувати

З огляду на те, що у вас на підході дитина, пари можуть розглянути різні види страхування. Однак, деякі види страхування не є необхідними, оскільки вони коштують дорожче, ніж те, що було б виплачено у разі страхового випадку. Слід уникати наступних видів страхування:

• Кредитне страхування. Цей вид страхування погашає іпотеку та інші борги у разі смерті особи. Він дорожчий за страхування життя, і гроші йдуть лише на погашення боргів. Крім того, цей вид страхування поширюється лише на одного з подружжя. Якщо обоє з подружжя хочуть бути застрахованими, їм знадобиться два поліси.
• Медичне страхування. Це страхування покриває лише одне захворювання, таке як рак. Розумніше придбати комплексне медичне страхування, яке покриває багато захворювань.
• Страхування життя дитини. Поки дитина не почне самостійно заробляти гроші – ДУЖЕ рідкісний випадок для новонародженого – її смерть не вплине на фінансове становище сім'ї. І не варто «зациклюватися на страховці», розумніше відкладати гроші на навчання.
• Страхування життя від нещасних випадків: Це страхування забезпечить велику суму виплатою тим, хто вижив, якщо застрахована особа загине внаслідок нещасного випадку, такого як автомобільна чи авіакатастрофа. Ризик смерті внаслідок нещасного випадку дуже низький. Якщо людина вважає, що їй потрібне це страхування, їй слід перевірити свою кредитну картку. Деякі компанії надають страховку на випадок таких ситуацій, як авіакатастрофа, якщо квиток було придбано за допомогою картки.

Вартість догляду за дитиною

Вирішення того, хто з подружжя працюватиме, а хто залишиться вдома з дитиною після її народження, – це одне з тих рішень, про які більшість сімей не хоче думати. Однак, навіть попри необхідність заробляти гроші, у багатьох сім'ях жоден з батьків не хоче залишатися вдома.

І кожен батько хоче бути впевненим, що про його дитину добре піклуються, поки вона працює.

Зазвичай роботодавець сплачує всі податки за працівника, включаючи податок на медичне обслуговування. Виняток допускається, якщо роботодавець платить працівнику менше певної суми. Це слід уточнити у юристів. Переконайтеся, що майно застраховано, а ці витрати покриті страховкою.

[ 7 ], [ 8 ], [ 9 ]

Вартість догляду за дитиною

Догляд за дітьми є досить дорогим. Для деяких сімей це близько 25% їхнього доходу. Вартість догляду за дітьми віком до трьох років є найвищою, залежно від типу догляду, хоча вона не сильно зменшується з віком дитини. Вартість догляду за дітьми вдома залежить від кожного окремого випадку.

Існують державні установи для малозабезпечених сімей. Вам слід звернутися до місцевої влади.

Також існують соціальні програми, розроблені для таких ситуацій; зокрема, можна взяти кредит.

У деяких ситуаціях дитина може потребувати особливого догляду. Якщо дитина народилася з патологією або хворобою і потребує особистої уваги, знайти хорошу няню буде складніше, та й коштуватиме вона дорожче.

Жити за своїми можливостями

Якщо один з подружжя не повертається на роботу після народження дитини, подружжю слід перевірити, як вони збираються жити на одну зарплату. Можливо, їм варто почати жити лише на зарплату того з подружжя, яке збирається повернутися на роботу, вже під час вагітності.

Якщо обоє з подружжя збираються працювати, їм слід дізнатися, скільки коштує догляд за дитиною – це може бути дуже велика сума. Вам слід дізнатися, де ви живете, і почати відкладати гроші на ці цілі.

Найкращий спосіб, який підходить для будь-якої ситуації, – це почати жити на очікуваний дохід після народження дитини під час вагітності. Зайві гроші можна покласти на ощадний рахунок у банку, і до народження дитини накопичиться пристойна сума. І подружжя звикне до нового рівня життя.

Податкові зміни

Наявність дитини впливає на ваші податки. Оскільки дитина коштує так багато грошей, батькам важливо з'ясувати всі способи заощадження коштів на податках. У цьому розділі розглядаються податки, податкові пільги та інші способи зробити це.

Вартість податків

Одне з перших, що вам потрібно зробити, це з'ясувати, яка частина вашої зарплати піде на податки. Ви можете почекати до народження дитини (деякі податки зменшуються після народження дитини), або ви можете подумати про це під час вагітності, щоб з'ясувати, скільки грошей піде на податки після народження дитини. Вам слід бути обережними з цим, якщо дитина має народитися наприкінці року. Якщо ви зміните свої податки цього року, а дитина народиться наступного року, у вас виникнуть ускладнення. Ці питання вам слід поставити своїм юристам.

Не бажано витрачати «зайві» гроші. Краще покласти їх на рахунок, щоб їх можна було використовувати в різних непередбачених ситуаціях (незапланована потреба або витрати, пов’язані з пологами та купівлею всього необхідного для дитини). Після народження дитини також слід відкладати гроші.

Дитяча допомога

На кожну дитину віком до 3 років виплачується допомога. Також, коли дитина досягає повноліття (якщо вона навчається на денній формі навчання в державному університеті) і до досягнення нею 24-річного віку, прибутковий податок зменшується.

[ 10 ], [ 11 ], [ 12 ], [ 13 ]

Чи варто мені повертатися до роботи?

Подружжя, ймовірно, задається питанням, чи вигідно з фінансової точки зору повертатися на роботу одразу після народження дитини. Ви можете зробити деякі розрахунки, які допоможуть вам прийняти рішення. Перш за все, слід підсумувати всі витрати, пов'язані з роботою:

• Оплата няні.
• Вартість штучного вигодовування (якщо мати не може годувати грудьми) та обладнання для дитячої кімнати та для дому.
• Податок на прибуток.
• Вартість проїзду на роботу та з роботи.
• Вартість харчування, хімчистки та інших необхідних речей.
• Вартість таких витрат, як харчування поза домом, купівля їжі, найм домробітниці.
• Щоб визначити вартість вашої відпустки:
• Загальна вартість виплат та витрат, пов'язаних з непрацюючим одним із подружжя.
• Загальні витрати, пов'язані з роботою.
• Поділіть це число на загальну кількість годин, проведених поза домом. Це дасть вам уявлення про те, скільки коштує кожна година, проведена поза домом і поза домом вашої дитини.
• Це також має включати такі речі, як страхування, що надається роботодавцем.

Це число може здивувати подружжя.

Гроші, заощаджені для дитини

Завжди гарною ідеєю є відкладати трохи грошей лише для вашої дитини. Таким чином, їх можна буде використати для непередбачених витрат або для освіти, коли дитина виросте, особливо для витрат, пов'язаних з вищою освітою. У цьому розділі ми обговоримо способи заощадження грошей для вашої дитини.

Існує кілька способів інвестування грошей для дитини. Чим ризикованіша інвестиція, тим більший прибуток. Однак ризикована інвестиція означає високий ризик втрати грошей. Ви можете обрати безпечніший спосіб інвестування грошей. Подружжю слід разом подумати про те, як саме вони хочуть інвестувати гроші.

Було б гарною ідеєю створити для вашої дитини рахунок, гроші з якого вона зможе використовувати в майбутньому. Його слід регулярно поповнювати, роблячи його частиною сімейного бюджету. У міру дорослішання дитини ви можете надихнути її також поповнювати цей рахунок. Це допоможе дитині зрозуміти цінність цього внеску та допоможе прищепити їй здорові звички. Необов'язково вкладати багато грошей щоразу, головне – почати рано та щомісяця класти туди невелику суму.

Подарунок

Коли народиться дитина, пара, ймовірно, отримає багато подарунків. Багато з них будуть корисними для дитини. Друзі також можуть запитати пару, що вони хочуть отримати. Коли родич чи друг запитує про подарунок, ви завжди можете згадати «рахунок дитини». Не буде грубим, шахрайським чи нечемним пропонувати їм покласти трохи грошей на цей рахунок.

Банківський депозит

Бажано відкрити банківський рахунок невдовзі після народження дитини та вкладати туди всі гроші, які дитина отримує в подарунок. Його також слід поповнювати за будь-якої можливості. Коли дитина підросте, туди можна буде додавати гроші, які вона заробляє. Якщо не зволікати з цим надто довго, то до моменту досягнення дитиною повноліття на цьому рахунку буде досить пристойна сума.

Загальний внесок

Загальні депозити, які також називають ощадними депозитами, також є гарним способом інвестування грошей, призначених для майбутнього дитини. Багато з них не мають фіксованого часу та суми платежу, тому ви можете класти туди трохи щоразу, коли вам вдається заощадити гроші. Досить багато з них вимагають відносно невеликого початкового внеску.

Якщо цей рахунок відкрито на ім'я дитини (та одного з батьків), може бути податкова вигода. У більшості випадків податок буде нижчим, ніж якби рахунок було відкрито лише на ім'я одного з батьків. Це досить вигідно для деяких сімей.

Під час вагітності ви можете дізнатися про ці типи депозитів. Чим раніше після народження дитини буде створено депозит, тим більше грошей вона отримає, навіть якщо депозит обмежений у часі. Чим пізніше ви почнете, тим менше грошей буде. Також дивіться нижче обговорення таких депозитів.

Оплата за вищу освіту

Невдовзі батьки зрозуміють, що їхня дитина швидко росте. Хоча це може здатися неймовірним, але досить скоро вона буде достатньо дорослою, щоб здобути вищу освіту. Окрім змін у житті (для всіх), пов’язаних із від’їздом з дому, батьки зрозуміють, що освіта дорога!

Вища освіта може повністю вичерпати кошти батьків, які не планували її. Платна вища освіта в деяких університетах коштувала близько 5000 доларів на рік у 2002 році, і ця сума щорічно зростає. Батькам слід подумати про те, якою буде ця сума до того часу, як їхня дитина вступить до коледжу.

Що ви можете з цим зробити? Найкраще рішення, яке ми можемо запропонувати, – це почати заощаджувати гроші просто зараз.

Ощадний депозит

У минулому багато батьків відкривали ощадний рахунок, щоб заощадити гроші на випадок, коли їхній дитині потрібно було вступити до коледжу. Дітям до 18 років не дозволяється відкривати власний банківський рахунок, тому це гарний спосіб заощадити гроші для дитини. Ощадні рахунки включають спільні, пов’язані та загальні депозити.

Батьки (або інша доросла особа) можуть внести гроші на ім'я дитини та контролювати рахунок, доки дитина не досягне повноліття. У цьому віці дитина бере на себе відповідальність за депозит та всі гроші і може витрачати їх, як забажає, не питаючи на це жодного дозволу.

Оподаткування внесків слід уточнювати в кожному конкретному випадку.

Деякі інші рекомендації

Відповідальні батьки хочуть подбати про всі можливі фінансові питання до або після народження дитини. Ось деякі інші фінансові деталі, про які пара могла не знати, але якими можна подбати під час вагітності або одразу після народження дитини.

Декретна відпустка

Жінці слід обговорити декретну відпустку з колегою на роботі. А потім вона повинна обговорити свої плани та очікування щодо декретної відпустки та свого майбутнього повернення на роботу зі своїм начальником, соціальним працівником та колегами, якщо це необхідно. Вона повинна усвідомлювати, що деякі рішення не можуть бути прийняті до народження дитини, зокрема щодо того, як скоро вона повернеться на роботу, оскільки вона не може передбачити, як пройдуть пологи. Вона може почуватися добре та повернутися на роботу раніше, ніж очікувала. Або ж у неї можуть бути важкі пологи чи знадобиться кесарів розтин, і вона може бути відсутній на роботі довше, ніж очікувала.

Декретна відпустка різниться за деталями залежно від компанії, від досить короткої неоплачуваної відпустки до кількох місяців повністю оплачуваної відпустки. Оплачувана відпустка зазвичай вважається тимчасовою непрацездатністю.

Жінці також слід дізнатися про свої права щодо декретної відпустки. Вона повинна знати, що за законом її не можна запитувати, коли вона планує повернутися на роботу. Однак бажано обговорити це з її керівництвом якомога раніше, щоб бюджет можна було розрахувати з урахуванням цього.

Розумне планування покупок

Оскільки ми вже обговорювали фінансові аспекти батьківства в цьому розділі, зараз ми хочемо дати кілька порад щодо того, як зараз планувати покупки, які знадобляться вашій дитині пізніше. Ми обговоримо підготовку до народження дитини в розділі 9, але тут ми дамо майбутнім батькам можливість подумати про те, як і де вони купуватимуть необхідні речі, що їм знадобиться і скільки це коштуватиме.

Було б гарною ідеєю оцінити приблизну вартість цих покупок зараз, коли подружжя дещо відсторонене від справжньої вартості необхідних речей. Важливо розуміти, що небажано, щоб ці покупки «з’їдали» весь сімейний бюджет, і що хоча батьки хочуть найкращого для своїх дітей, це не завжди необхідно. Багато речей можна купити в магазині секонд-хенду або позичити у друзів та родичів (якщо ці речі відповідають стандартам безпеки). Можна пошукати речі в різних магазинах і не забувати дивитися на ціни в Інтернеті.

Видалення сейфа

Якщо подружжя ще не має власної сейфової скриньки, зараз саме час це зробити. Це можна зробити в багатьох банках за розумною ціною.

Сейф можна використовувати для зберігання важливих сімейних документів, таких як свідоцтва про шлюб, свідоцтва про народження, страхові поліси, заповіти, договори, договори нерухомості, цінні речі, які використовуються не дуже часто, такі як ювелірні вироби, та інші предмети, які ви хочете надійно захистити. Рекомендується скласти список речей, розміщених у сейфі, та зробити копії важливих документів для зберігання їх у вогнетривкій шафі вдома. Ви також можете зберігати копії на робочому місці.

Орендуючи сейфову скриньку, слід переконатися, що обоє з подружжя підписали договір і, отже, ключ від неї буде доступний обом, як і сама сейфова скринька – це позбавить необхідності щоразу ходити до банку разом і стане в нагоді у випадку смерті одного з подружжя або нещасного випадку з ним.

Якщо один з подружжя бере декретну відпустку

Якщо мати бере декретну відпустку, вона отримує деякі нові права. Зокрема, їй виплачуються аліменти та деякі податкові пільги.