Фінансові реалії сімейного життя

Чоловік стурбований думками про те, чи зможе він добре забезпечувати свою сім'ю? Фінансова підготовка до народження дитини і подальшого життя є дуже складним завданням.

"І як все це оплатити?" - найбільш часта думка майбутніх батьків. Чоловікові доведеться ретельніше стежити за фінансовим становищем в цей час, оскільки йому доведеться думати про вартість народження і виховання дитини. Доведеться враховувати всі розцінки - від оплати догляду за жінкою під час вагітності та пологів до вартості покупки всього необхідного для дитини. І не слід ігнорувати майбутні витрати, від ясел до школи!

Чоловікові необхідно обговорити з дружиною їх нинішнє фінансове становище і подумати про те, що може наступити потім. Обговорюючи майбутнє, подружжя зможе спланувати практично будь-яку з можливих ситуацій. Забезпечення дитині фінансової стабільності на той час, як він підросте - мета практично всіх батьків.

[1]

Оцініть витрати

Чи багато чоловік приділяє уваги тому, на що йдуть гроші і скільки витрачає сім'я? Деякі люди знають про те, на що у них пішла кожна копійка! Інші не знають, на що йдуть їхні доходи кожен місяць. Стежити за цим важливо. Навіщо? Тому що народження дитини означає збільшення витрат, і швидше за все буде потрібно економити. Якщо ви не впевнені, на що йдуть гроші, це зробити складніше.

[2], [3], [4]

Записуйте на місяць

Гарна ідея - оцінити витрати. Щоб допомогти зрозуміти, на що йдуть гроші, і визначити області, в яких можна скоротити витрати, слід протягом місяця щодня записувати все, на що пішли витрати. Почати потрібно з фіксованих щомісячних витрат, таких як плата за квартиру, постійні послуги, страхові внески, витрати на машину та інші. До цього числа слід додати постійні платежі і внески на кредитну карту, якщо вона є (більш поглиблено це обговорюється далі в цьому ж розділі).

Потім подружжю слід купити невеликі блокноти і носити їх з собою. Необхідно записувати всі витрати (готівкові, чеки та кредитну карту) в цей блокнот, а вдома переносити ці записи і запису подружжя в загальний зошит, призначену для цих цілей. Це може здатися дуже трудомістким заняттям, але насправді все досить легко.

Якщо чоловікові не хочеться тягати з собою блокнот, можна зберігати всі чеки, а потім використовувати їх для підрахунку витрат. Можливо, це здасться більш простим, ніж записи витрат під час покупок.

В кінці місяця подружжю слід разом подивитися, як вони витрачають гроші. Порівняйте витрати кожного з загальної сумою витрат. Хто з подружжя скільки витрачає? Коли стане зрозуміло, на що йдуть гроші, можна буде прийняти розумне рішення про те, які зміни необхідні в сімейному бюджеті.

Подружжя швидше за все здивуються тому, скільки вони витрачають на речі, про які не замислюються. Але розгляд витрат в чорному і білому кольорі може допомогти їм зрозуміти, які їхні звички. Деякі люди виявляють, що вони можуть економити гроші, знизивши витрати на деякі елементи розкішного життя.

Слід урізати витрати або підвищити доходи?

Після уточнення місячного бюджету подружжю слід вирішити, які саме галузі витрат їм слід краще контролювати.

З огляду на перспективи швидкої появи дитини можна вирішити краще планувати витрати, щоб придбати все, що потім буде потрібно.

Слід поглянути, куди йдуть гроші. Чи можна скоротити великі витрати, наприклад, використовувати одну машину замість двох? Чи є які-небудь з покупок не предметами першої необхідності? Це можуть бути області, в яких можна заощадити, якщо є необхідність. Наприклад, можна продати машину, якщо потрібна одна, а у подружжя дві, що збереже гроші, що йдуть на податки, страховку, бензин і ремонт. Або замість щоденного обіду в кафе можна брати з собою обід з дому.

Якщо складно урізати витрати, швидше за все буде потрібно збільшити доходи. Чи можна заробляти більше грошей, працюючи понаднормово на дому? Якщо хтось із подружжя працює неповний день, чи може він влаштуватися на повний? Слід перевірити будь-який спосіб отримати додатковий дохід, якщо немає можливості урізати витрати в подальшому.

Яке б рішення не було прийнято, його слід приймати разом. Може бути складним урізати витрати, але батьки зобов'язані надати фінансову стабільність дитині. Це означає бути відповідальним батьком. Якщо почати зараз, можна багато заощадити заради витрат на дитину. Знання того, що це - турбота про сім'ю, допоможе чоловікові витримати величезну зміну у фінансовому становищі легше.

Контроль над боргом

Якщо подружжя виплачують кредит, його слід виплатити якомога швидше. Необхідно також контролювати баланс на кредитній карті. Це може зажадати активних дій, але воно того варте. Слід зробити наступні дії:

З'ясувати, скільки грошей лежить на кредитних картах і записати цю суму. Потім з'ясувати, скільки відсотків боргу щорічно приходить на кожну карту, і порівняти їх. Швидше за все, це неоднакові числа. Деякі можуть бути низькими, деякі - досить високими. Якщо подружжя не повністю оплачують цей борг щомісяця, це також може увійти в планування їх витрат.

З'ясуйте, у якій з компаній цей відсоток найбільш високий. Зробіть все, щоб повністю сплатити борг за цією карткою, навіть якщо це означає, що на решту доведеться вносити мінімальні платежі. Коли борг по цій карті виплачений, слід виплатити борг за такою з найбільш високими відсотками боргу.

Слід користуватися тільки однією кредитною карткою, і то - тільки в разі крайньої необхідності. Якщо подружжя хоче контролювати свої витрати, один із способів зробити це - платити готівкою за все, за що можливо. Процес виймання гаманця і оплата готівкою змусить подружжя краще стежити за тим, скільки вони платять, ніж просто протягування продавцеві пластикового прямокутника.

Якщо у подружжя є позики (крім іпотечних) - саме час подбати про них. Якщо їх можна виплатити протягом 8 або 12 місяців, слід зробити це. Багато позики можна оплатити швидко, не чекаючи відсотків. Якщо зробити це, у сім'ї буде те, на що вони взяли цю позику, і більше готівки кожен місяць.

Слід відмовлятися від зайвих витрат. До того, як придбати що-небудь, подумайте про гроші. Чи є це необхідною покупкою? Може бути, без цього можна обійтися? Якщо подружжя зможуть відмовлятися від зайвих покупок, вони швидше виплатять борги.

Запас на випадок крайньої необхідності і інші важливі потреби Якщо бюджет подружжя ледь відповідає їхнім нинішнім потребам, їм слід подумати, як вони збираються діяти в непередбачених випадках. Якщо з ними трапиться щось серйозне - втрата роботи, непередбачені витрати, сильна хвороба, чи зможуть подружжя перенести це?

Вагітність - це дуже вдалий час переконатися в тому, що у сім'ї є накопичення на випадок крайньої необхідності. Більшість експертів радять мати в запасі кількість грошей, достатню, щоб покрити витрати сім'ї за 3 або 4 місяці. Ця сума включає іпотеку, послуги, витрати на їжу, транспорт, виплату позик, оплату кредитних карт, оплату дитячих установ (якщо це необхідно) - все, що потрібно оплачувати для підтримки нинішнього рівня життя.

Якщо подружжя вирішило стабілізувати цей фонд, саме час переконатися в тому, що він доступний. Варто помістити ці гроші в банк або на рахунок, тоді до них точно буде доступ.

У подружжя може бути не дуже багато боргів, але і не дуже багато грошей в цьому запасі. Це той випадок, коли стане в нагоді знання щомісячних витрат. З його допомогою можна перевірити, чи є можливість скоротити витрати, щоб збільшити цей внесок.

[5]

Слід бути фінансово відповідальним

Становлення батьками означає, що у подружжя з'явиться безліч нових обов'язків. Фінансова відповідальність - одна з них. Подружжя можуть не планувати свої витрати. Поки у них немає дітей. Але з появою дитини їх життя зміниться, і це - одна з тих областей, де можуть знадобитися зміни.

Якщо почати ці зміни під час вагітності, подружжя будуть точно знати, що вони зможуть забезпечити дитину всім необхідним. Фінансова безпека допоможе родині зберегти впевненість в тому, що їх становлення батьками починається з забезпечення потреб розростається сім'ї.

Час написати заповіт

Написали подружжя заповіт? Статистика показує, що серед людей молодше 35 років близько 90% не дбають про це. Це можна зрозуміти: більшості людей не подобається думати про свою смерть і готуватися до неї. Але вагітність - це час, коли слід переглянути цю область життя і написати заповіт. Слід подбати про це до народження дитини. І чоловікові, і його дружині необхідно написати заповіт, якщо воно ще не написано. Важливо, щоб в заповітах обоє батьків подбали про їхню дитину.

Якщо заповіт вже написано, це прекрасно. У нього слід внести деякі зміни і доповнення, зокрема назвати або доповнити спадкоємців, включивши нового члена сім'ї.

Призначення опікуна

Найбільш важливий аспект зміни або написання заповіту - призначення опікуна дитини. Якщо щось трапиться з чоловіком, його дружина буде піклуватися про дитину, і навпаки. Але що станеться в разі, якщо щось трапиться з обома подружжям? Хто буде піклуватися про дитину в цьому випадку? Без заповіту в такій ситуації долю дитини буде вирішувати суд.

Є кілька речей, про які слід подумати перед тим, як призначити опікуна. Слід обговорити наступне з дружиною, а потім вирішити, кому довірити таку відповідальність.

• Кому подружжя може довірити турботу про їхню дитину?
• Який вік цієї людини?
• Гарне чи у нього здоров'я?
• Стабільний ця людина фінансово і емоційно?
• Чи є у нього своя сім'я і діти приблизно такого ж віку (це має свої позитивні і негативні сторони).
• Чи буде дитина знайомий з цією людиною?
• Чи збігаються доходи цієї людини з доходами подружжя?
• Чи збереже цей чоловік гроші, які подружжя залишать йому для дитини?

Кого ще можна призначити, якщо ця людина відмовиться або не зможе піклуватися про дитину (у заповіті непогано б вказати принаймні двох осіб).

ВИБІР ОПІКУНА. Наскільки важливо для подружжя вибрати одного і того ж опікуна? Можливо, хороший хід - вирішити це разом з дружиною і в заповітах вказати одного і того ж людини. Це допоможе уникнути проблем, якщо обоє з подружжя помруть в один день. Якщо будуть названі різні опікуни, суд вирішить, хто з них двох буде піклуватися про дитину.

Після того як опікун обраний, необхідно обговорити це з ним. Не слід включати кого-небудь в заповіт в якості охоронця без попередньої домовленості з цією людиною. У нього можуть бути свої причини, щоб не погодитися на це. Непогано було б вибрати принаймні двох осіб, здатних бути опікуном дитини. Спочатку слід запитати першого кандидата і, якщо він погодиться, включити його в заповіт. Виберіть альтернативного опікуна (знову ж таки, його слід запитати перед тим, як включити його в заповіт в цій якості, і повідомити йому, що він - альтернативний опікун).

Якщо людина згодна бути опікуном (або альтернативним опікуном), слід включити це в заповіт. Якщо подружжя хоче доручити фінансові справи дитини іншій людині, також слід призначити опікуна власності. Ця людина подбає про спадщину дитини.

Хто що успадковує Коли пишуть заповіт, в ньому не потрібно вказувати, кому має перейти спільно нажите майно. Воно безпосередньо переходить до чоловіка після смерті іншого. Все, що потрібно вказати в цьому випадку, - назвати спадкоємців з поправкою на появу нового.

Отже, чим ще важливо заповіт, крім імені опікуна? Воно потрібне, щоб людина могла вказати там все, чим володіє він особисто. Якщо у подружжя різні вклади, роздільна власність або щось ще, крім спільно нажитого майна, людина повинна вказати, хто що отримає. Заповіт робить це законним.

Багато хто вважає, що в разі смерті та при відсутності заповіту все успадкує чоловік. Це не так. Якщо людина вмирає, не написавши заповіту, суд визначає права спадкування, орієнтуючись на закони країни. Якщо людина одружена, його дружина і діти отримають рівні частки спадщини. Хороша думка - доручити дружині або іншому дорослій людині зберегти гроші до вступу дитини в права спадкування. Якщо людина не одружений, заповіт ще більш важливо, оскільки тільки це дасть впевненість в тому, що його партнер і їхні діти отримають спадщину.

[6]

Де писати заповіт

Деякі люди скажуть, що для написання заповіту не потрібен нотаріус, якщо у людини не дуже багато власності або спадкоємців. Вони вважають, що "керівництво з написання саморобних заповітів" мається на деяких магазинах або його можна знайти в комп'ютерних програмах. Деякі з них дійсно непогані, але якщо людина, яка є нотаріусом, напише заповіт, він, звичайно, заощадить на цьому гроші, але в подальшому це буде дорого коштувати його дитині або родині.

Можливо, подружжя побажають упевнитися в тому, що в заповіті вони поставили всі крапки над "i" і воно має законну силу. Єдиний спосіб переконатися в цьому - віддати заповіт на розгляд нотаріуса.

Вартість консультації у нотаріуса залежить від багатьох речей. Однак упевненість в тому, що заповіт має законну силу і про дитину піклуватиметься опікун, призначений подружжям, а не судом, того варто, як і впевненість в тому, що спадкоємці та опікун власності також визначено рішенням подружжя.

Можливо, подружжя побажають залишити заповіт у нотаріуса на випадок складної ситуації. Наприклад, якщо в родині складні відносини і подружжя вважають, що їх родичі не підуть заповітом, це дозволить упевнитися в незаперечності заповіту. Якщо один з дітей хворий або йому потрібен особливий догляд, в заповіті важливо детально вказати того, хто буде відповідальний за забезпечення йому цього догляду.

Якщо партнери не вступали в шлюб, нотаріус допоможе, проконсультувавши їх про все необхідне, і партнер з дітьми будуть законними спадкоємцями.

Якщо подружжя вирішило використовувати "керівництво з написання саморобних заповітів", вони можуть попросити нотаріуса перевірити його після того, як воно буде написано. На це потрібні гроші, але зате дозволить упевнитися в тому, що у партнера і дітей не буде проблем з цим заповітом в майбутньому.

Час перевірити страховку

Після написання заповіту настає час з'ясувати, звідки можуть надійти гроші. Найчастіше вони надаються в разі страхування життя. Під час перевірки страховки життя також слід звернути увагу на інші типи страховок. Потрібно перевірити страхування життя, медичне страхування, страхування в разі недієздатності, страховку домовласника або наймача. Слід поглянути на список і вирішити, які страховки будуть корисні після народження дитини. Час зробити всі необхідні зміни!

Коли страхування надається роботодавцем, слід докладніше дізнатися про цю страховку і її виходах. Не слід упускати це не врахували!

Страхування життя

Людині властиво бажання бути впевненим в тому, що, якщо з ним щось трапиться, його дитина буде забезпечений і про нього будуть піклуватися до його повноліття. Важливо, щоб страхування життя покривало витрати на навчання дитини. Суму страхування слід збільшувати з появою кожного нового дитини в сім'ї. Потрібно застрахувати життя обох батьків, щоб бути впевненим в тому. Що дитина буде забезпечений.

Слід з'ясувати про всі існуючі організаціях, що надають страхування життя, а потім обдумати подробиці разом з дружиною. Яка сума виплати? Чи надає страховку роботодавець? Яка сума цієї виплати? Більшість експертів рекомендують суму, що перевищує річний дохід людини в 8-12 разів, щоб бути точно впевненим, що дитина зможе, зберігаючи рівень життя, підрости і вступити до навчального закладу.

Якщо дружина чоловіка працює, йому слід з'ясувати, чи надає її роботодавець страхування життя і яка буде виплата в разі її смерті. Якщо ця виплата невелика або роботодавець не надає страхування, чоловік, можливо, захоче оформити цю страховку для неї, щоб покрити витрати в разі її смерті. Якщо його дружина не працює, страховку все одно слід оформити (можливо, з цим доведеться почекати до народження дитини). Необхідно з'ясувати, скільки коштує оплата дитячого закладу на рік і додати до цього вартість допомоги по дому. Сума, приблизно в 10 разів перевищує річну оплату, забезпечить подружжя упевненістю в тому, що їх дитина буде забезпечений.

ДОВІЧНА АБО ТИМЧАСОВА СТРАХОВКА? Чи є страховка довічної або тимчасової? При довічному страхуванні, також званому постійним, страховий внесок відправляється в фонд, де він не підлягає оподаткуванню. При необхідності можна розраховувати на цей фонд. Це той тип страхування, при якому людина самостійно оплачує свою страховку.

У разі тимчасового страхування можна вибрати, на який термін застрахована життя, наприклад, на 20-30 років, тому воно і називається "тимчасовим". Зазвичай тимчасове страхування - найбільш дешеве. Страховий внесок залежить від віку людини, і він щомісяця сплачує певну суму. Тимчасове страхування менш дорого, оскільки внески не йдуть до страхового фонду. До того ж в цьому випадку легше змінити суму щомісячного страхового внеску при поповненні в сім'ї. Також важливо стежити за тим, як часто його потрібно оновлювати.

Пошук ВІДПОВІДНОГО СТРАХУВАННЯ. Якщо з'ясовується, що потрібно збільшити щомісячний страховий внесок, найкраща порада, яку ми можемо дати, - це "шукайте!". Різні компанії пропонують різні суми страхових внесків. Можна проконсультуватися в агентствах або шукати через Інтернет.

Медичне страхування

Одна з найбільш важливих речей, яку необхідно зробити до народження дитини, - це переглянути медичну страховку. Якщо дружина чоловіка працює, можливо, її страховку оплачує її роботодавець. Якщо партнери одружені і в обох є медична страховка, напевно вони побажають укласти страховку в іншій організації на більш вигідних умовах.

Якщо у жінки немає медичної страховки, можливо, під час вагітності їй буде складно її отримати. У багатьох страхових компаній є період очікування (близько 1 року) до того, як вони оплатять вартість народження дитини. Хороша думка - з'ясувати, чи немає страховки, включеної в будь-яку соціальну програму, чи ні Чи програм страхування здоров'я дитини. Деякі з них безкоштовні, деякі вимагають невисокою оплати. Вони доступні навіть в тому випадку, якщо обоє з подружжя працюють.

При перевірці медичного страхування слід задуматися про деякі речі. Чи є страхування стандартним, коли застрахований оплачує вносити і частина всіх витрат? Ким підтримується соціальна програма? У різних випадках розрізняється і сума виплати. Подружжю треба знайти відповіді на деякі важливі питання, пов'язані з виплатами, до того, як вони оформлять страховку. Якщо обидва будуть працювати над цим, їм вдасться знайти організацію, яка в страховій ситуації оплатить обидва поліса. Сімейний поліс - це хороший вибір. Або можна з'ясувати, у якій організації краще умови для одного з батьків і для дитини.

Щоб з'ясувати, що оплачується полісом, слід поговорити з фахівцями в компанії. Якщо консультант не може дати точні відповіді, можна звернутися до компанії безпосередньо. Деякі питання, які слід задати:

• Що це за тип виплати?
• Які вигоди материнства, якщо вони є?
• Чи відноситься термін "материнство" до пологів шляхом кесаревого розтину?
• Які типи анестезії при пологах найбільш вигідні з цієї точки зору?
• Яка оплата за поліс при вагітності, пов'язаної з ризиком високої небезпеки?
• Який страховий внесок і як часто потрібно його виплачувати?
• Як оплачуються консультації?
• Чи є шанс повністю оплатити вартість пологів?
• Який відсоток суми оплачується?
• Чи оплачуються обрані нами умови (пологовий будинок, пологи в загальній палаті або в окремій кімнаті)?
• Які процедури потрібно пройти перед приїздом в пологовий будинок?
• Чи входить у вартість поліса оплата медсестри?
• Чи входить у вартість поліса оплата ліків?
• Які тести протягом вагітності входять у вартість цього поліса?
• Які тести протягом пологів входять у вартість цього поліса?
• Які типи анестезії при пологах входять у вартість цього поліса?
• Як довго мати і дитина можуть залишатися в лікарні?
• Платежі спрямовуються безпосередньо в пологовий будинок або до страхувальників?
• Які послуги не входять у вартість цього поліса?
• Які елементи догляду за дитиною входять у вартість цього поліса після народження дитини?
• Входить лів вартість цього поліса оплата обраного лікаря?
• Яка додаткова оплата за включення дитини в цей поліс?
• Яким чином включити дитини в цей поліс?
• Як багато часу буде потрібно для включення дитини в цей поліс?

Слід з'ясувати у компанії про оплату процедур, тестів, ліків та інших речей, пов'язаних з пологами та материнством. Наприклад, деякі страхові компанії не оплачують УЗД, тому важливо уточнити це заздалегідь. Деякі типи страховки не відносяться до новонародженого - можливо, вартість його перебування в пологовому будинку потрібно буде сплатити самостійно. Або в вартість поліса не входить обраний подружжям лікар. Якщо страховка не покриває всі витрати, пов'язані з медициною, слід якомога швидше почати готуватися до цього.

Страховка по недієздатності - чи потрібна вона? Якщо з кимось із подружжя відбувався нещасний випадок, в результаті якого йому було зовсім не працювати довгий час, страховка недієздатності - хороший вибір. В результаті цієї страховки при тимчасової недієздатності страхувальнику виплачується певна сума грошей. Більшість роботодавців надає цю страховку, але кожному працюючому чоловікові необхідно, щоб ця страховка була близько 65% -75% від суми його доходу.

Роботодавець чоловіки або його дружини може надавати страховку по недієздатності за місцем роботи. Негативна сторона цієї страховки в тому, що при переході на іншу роботу вона припиняється і вигоди зазвичай відносно невеликі. До того ж існує різниця в податках між полісами, оплачуваними роботодавцем і самостійно. Якщо компанія оплачує цей поліс, то робочий оплачує всі прибуткові податки. Якщо поліс оплачує робочий, то його дохід не підлягає оподаткуванню.

Якщо чоловік вирішує купити поліс самостійно, йому слід шукати такий, який підлягає оновленню і не закривається після досягнення страхуються пенсійного віку. Кращі страховки по тимчасовій недієздатності визначають її як "нездатність здійснювати звичайну роботу". Деякі, менш дорогі страховки, платять тільки якщо страховик взагалі не може працювати, їх слід уникати.

Слід уточнити час очікування - багато страховки, що надаються роботодавцем, мають 30-90-денний період очікування. Відпустка по хвороби може бути не сплачено протягом досить довгого часу. Це той випадок, коли наявність недоторканного запасу може бути вирішальним. До того ж виплати можуть бути нижче, якщо робочий вибрав довший період очікування до отримання страхової суми.

ЗВЕРНЕННЯ ДО МУДРИМ. Чоловікові слід переконатися в тому, що його дружина дізналася у свого роботодавця про те, чи надається страховка по недієздатності вагітним. У деяких випадках виплати здійснюються тільки в разі серйозних проблем зі здоров'ям або після народження дитини.

Страхування нерухомості

Страхування нерухомості - хороший спосіб вкласти гроші, щоб захистити сім'ю від фінансових втрат в різних випадках. В цей поліс може бути включений такий пункт, як звільнення від відповідальності в тому випадку, якщо вдома з кимось трапиться нещасний випадок.

Слід уточнити суму виплати. Якщо подружжя вирішує найняти няню, їм слід упевнитися в тому, що страховка відноситься до всіх, хто з'являється у них вдома, навіть до найманої няні або домробітниці.

Якщо у подружжя немає власного будинку (і, отже, вони не можуть застрахувати його), їм слід дізнатися про можливості страхування знімною нерухомості. Ця страховка діє в тих же випадках, що і страхування нерухомості, і її слід мати на увазі.

Страхування, яке не слід купувати

У зв'язку зі швидким появою дитини подружжя може дізнатися про багатьох типах страхування. Однак є кілька типів страхування, які не є потрібними, оскільки коштують більше, ніж буде виплата в разі такого страхового випадку. Слід уникати наступних типів страхування:

• Страхування кредиту. Цей тип страховки оплачує іпотеку та інші борги в разі смерті лиця. Він дорожчий, ніж страхування життя, і гроші надходять тільки на оплату боргів. До того ж даний тип страхування відноситься тільки до одного з подружжя. Якщо обоє з подружжя хочуть застрахуватися, їм буде потрібно два поліса.
• Страхування в разі хвороби. Ця страховка відноситься тільки до якоїсь однієї хвороби, наприклад рак. Розумніше придбати повну медичну страховку, дійсну в разі багатьох захворювань.
• Страхування життя дитини. До тих пір, поки дитина не стане заробляти сам - ДОЙОЛЬНО рідкісний випадок для новонародженого, - його смерть не вплине на фінансовий стан сім'ї. І не слід "зациклюватися на страхування", розумніше приберегти гроші для оплати навчання.
• Страхування життя в разі нещасного випадку. Це страхування надасть велику суму вижив в разі, якщо застрахована загине в результаті нещасного випадку, наприклад в авто- або в авіакатастрофі. Ризик смерті в результаті нещасного випадку дуже низький. Якщо людина вважає, що йому необхідна така страховка, йому слід перевірити кредитну карту. Деякі організації надають страховку в таких ситуаціях, як авіакатастрофа, якщо квиток був куплений за допомогою цієї карти.

Вартість догляду за дитиною

Ухвалення рішення про те, хто з подружжя вийде на роботу, а хто буде сидіти з дитиною після його народження, - одне з тих, про який не хочеться думати більшості сімей. Однак, навіть незважаючи на необхідність заробляти, в багатьох сім'ях жоден з батьків не хоче сидіти вдома.

І кожному з батьків хочеться бути впевненим в тому, що про їхню дитину добре піклуються, поки вони працюють.

Зазвичай наймач виплачує за найманого працівника всі податки, включаючи і податок на медичну допомогу. Виняток допускається в тому випадку, якщо наймач сплачує працівникові нижче певної суми. Це слід уточнити у юристів. Переконайтеся в тому, що нерухомість застрахована і ці витрати покриваються страховкою.

[7], [8], [9]

Вартість догляду за дитиною

Догляд за дитиною вимагає досить великих витрат. Для деяких сімей це близько 25% їх доходу. Вартість догляду за дитиною до трьох років вище за все, вона залежить від типу догляду, хоча з дорослішанням вона не дуже знижується. Вартість догляду за дитиною вдома залежить від кожного конкретного випадку.

Для сімей з низьким доходом існують державні установи. Про це слід дізнатися за місцем проживання.

Існують також соціальні програми, призначені для таких ситуацій; зокрема, можна взяти кредит.

У деяких ситуаціях дитині може вимагатися особливий догляд. Якщо дитина народилася з патологією або хворобою і йому потрібна особиста увага, складніше буде знайти хорошу няню, і це буде більше коштувати.

Життя за засобами

Якщо один з подружжя не вийде на роботу після народження дитини, подружжю слід перевірити, як вони збираються жити на одну зарплату. Можливо, їм слід почати жити тільки на зарплату того чоловіка, який збирається вийти на роботу, вже під час вагітності.

Якщо обоє з подружжя збираються вийти на роботу, їм слід дізнатися, скільки коштує догляд за дитиною - це може бути дуже великою сумою. Слід з'ясувати це за місцем проживання і почати збирати гроші для оплати цих цілей.

Кращий спосіб, який підходить для будь-якої ситуації, - це почати жити на очікуваний після народження дитини дохід під час вагітності. Зайві гроші можна покласти на накопичувальний рахунок в банку, і до народження дитини утворюється пристойна сума. А подружжя звикнуть до нового рівня життя.

Податкові зміни

Наявність дитини впливає на податки. Оскільки дитина коштує дуже великих грошей, для батьків важливо з'ясувати всі способи, за допомогою яких вони зможуть заощадити гроші при виплаті податків. У цьому розділі обговорюються податки, податкові кредити і інші способи зробити це.

Вартість податків

Одна з перших речей, які необхідно зробити, - це з'ясувати, скільки грошей із зарплати йде на оплату податків. З цим можна почекати до народження дитини (після народження дитини деякі податки знижуються) або подумати про це під час вагітності, щоб з'ясувати, скільки грошей буде йти на податки після народження дитини. З цим слід дотримуватися обережності, якщо дитина народиться в кінці року. Якщо змінити податки в цьому році, а дитина народиться в наступному, то виникнуть складності. Такі питання слід задати юристам.

Небажано витрачати "зайві" гроші. Краще покласти їх на рахунок, щоб їх можна було використовувати в різних непередбачених ситуаціях (незапланована необхідність або витрати, пов'язані з пологами та купівлею всього необхідного для дитини). Після народження дитини також слід зберігати гроші.

Допомога на дитину

На кожну дитину віком до 3 років виплачується допомога. Також після досягнення дитиною повноліття (якщо він при цьому вчиться на денному відділенні державного вузу) і до досягнення нею 24 років знижується прибутковий податок.

[10], [11], [12], [13]

Чи варто повертатися на роботу?

Подружжю напевно цікаво, чи варто повертатися на роботу відразу після народження дитини з фінансової точки зору. Можна зробити деякі розрахунки, які допоможуть визначитися з рішенням. Перш за все слід скласти всі витрати, пов'язані з роботою:

• Оплата няні.
• Вартість штучного вигодовування (якщо мати не може годувати грудьми) і екіпіровки для ясел і для будинку.
• Податок на прибуток.
• Вартість дороги на роботу і з роботи.
• Вартість харчування, хімчистки та інших необхідних речей.
• Вартість таких витрат, як харчування поза домом, покупка їжі, наймання домробітниці.
• Щоб визначити вартість відпустки:
• Сумарна вартість вигод і витрат, пов'язаних з тим, що один з подружжя не буде працювати.
• Сумарні витрати, пов'язані з роботою.
• Розділити це число на сумарне число годин, проведених поза домом. Це дає уявлення про те, у скільки обходиться щогодини. Проведений поза домом і далеко від дитини.
• Сюди слід включити і такі речі, як страхування, що надається роботодавцем.

Це число може здивувати подружжя.

Гроші, які зберігаються для дитини

Завжди непогано зберегти деяку суму грошей тільки для дитини. У цьому випадку її можна буде використовувати на непередбачені витрати або на навчання, коли дитина підросте, зокрема на витрати, пов'язані з отриманням вищої утворення. У цьому розділі ми обговорюємо способи зберегти гроші для дитини.

Існує кілька способів вкласти гроші для дитини. Чим більше ризикований внесок, тим більше прибуток. Однак ризикований внесок означає високий ризик втрати грошей. Можна вибрати більш безпечний спосіб вкладення грошей. Подружжю слід разом подумати про те, як саме вони хочуть вкласти гроші.

Непогано створити для дитини рахунок, грошима з якого він зможе користуватися в майбутньому. Поповнювати його слід регулярно, зробивши частиною сімейного бюджету. Коли дитина підросте, можна буде надихнути його на те, щоб він також поповнював цей рахунок. Це допоможе дитині усвідомити для себе ціну цього вкладу і допоможе прищепити йому корисні звички. Не обов'язково вкладати щоразу багато грошей, головне - почати рано і кожен місяць поміщати туди невелику суму.

Подарунки

Коли дитина народиться, подружжя швидше за все отримають безліч подарунків. Багато з них будуть корисні для дитини. Друзі також можуть запитати у подружжя, що саме їм подарувати. Коли родич або друг запитує про те, що подарувати, завжди можна розповісти про "рахунок для дитини". Натяк на те, що вони можуть покласти трохи грошей на цей рахунок, не є грубістю, вимаганням або поганим тоном.

Банківський вклад

Бажано відкрити рахунок в банку незабаром після народження дитини і поміщати туди всі гроші, які дитина отримує в подарунок. Також слід поповнювати його при можливості. Коли дитина підросте, туди можна додавати зароблені ним гроші. Якщо не зволікати з цим довго, до моменту повноліття дитини на цьому рахунку буде досить пристойна сума.

[14], [15]

Загальний внесок

Загальні внески, звані ще ощадними вкладами, - це також хороший спосіб вкласти гроші, призначені для забезпечення майбутньої дитини. У багатьох з них не фіксовані час і розмір виплати, тому можна щоразу, як вдається зберегти гроші, класти трохи туди. Досить багато хто з них вимагають відносно низького першого внеску.

Якщо цей рахунок створений на ім'я дитини (і одного з його батьків), можна отримати вигоду в податках. У більшості випадків податок в даному випадку буде нижче, ніж в разі, якщо цей рахунок відкрито тільки на ім'я батька. Це досить вигідно для деяких сімей.

Під час вагітності можна уточнити про таких типах вкладу. Чим раніше з моменту народження дитини був створений внесок, тим більше грошей отримає дитина, навіть якщо цей вклад існує обмежений час. Чим пізніше почати, тим менше буде грошей. Також див. Нижче обговорення таких вкладів.

Оплата вищої утворення

Незабаром батьки зрозуміють, що їх дитина швидко підросте. Незважаючи на те що це може здаватися неймовірним, досить скоро він буде досить дорослим, щоб отримати вищу освіту. Крім змін в житті (для всіх), пов'язаних з тим, що син покине будинок, батьки побачать, що утворення дорого коштує!

Вища утворення може повністю позбавити батьків, які не планували цього, засобів. Платне вищу освіту в деяких вузах в 2002 році коштувало близько $ 5000 за рік, і ця сума щорічно зростає. Батькам слід замислитися над тим, якою буде ця сума на той час, як їх дитина повинна буде вступати до вузу.

Що можна зробити з цим? Краще рішення, яке ми можемо запропонувати, - це почати збирати гроші прямо зараз.

Ощадний вклад

У минулому багато батьків відкривали ощадний рахунок, щоб зберегти гроші на той час, як дитині необхідно буде отримати вищу освіту. Діти до 18 років не мають права відкрити свій рахунок в банку, тому це хороший спосіб зберегти гроші для дитини. До ощадних вкладах відносяться спільні, пов'язані і загальні вклади.

Батько (або інший дорослий) може перешкодити гроші на ім'я дитини і контролювати рахунок до повноліття дитини. У цьому віці дитина приймає відповідальність за внесок і всі гроші і може витрачати їх так, як йому захочеться, без необхідності питати у кого б то не було дозволу на це.

Щодо оподаткування внесків слід уточнити в кожному конкретному випадку.

Деякі інші рекомендації

Відповідальні батьки бажають подбати про всі можливі фінансові справи до або після народження дитини. Нижче запропоновані інші фінансові подробиці, про які подружжя, можливо, не знали і якими можна зайнятися під час вагітності або відразу після народження дитини.

Відпустка по материнству

Жінці варто обговорити декретну відпустку кимось із колег по роботі. І потім їй необхідно обговорити свої плани і очікування з приводу відпустки по материнству і подальшого повернення на роботу з начальником, соціальним працівником і колегами, якщо це потрібно. Їй слід знати про те, що деякі рішення неможливо прийняти до народження дитини, зокрема про те, як скоро вона повернеться на роботу, оскільки вона не може передбачити, як пройдуть пологи. Можливо, вона буде відчувати себе добре і повернеться на роботу раніше, ніж думала. Або у неї будуть важкі пологи або потрібно кесарів розтин і вона проведе у відпустці більше часу, ніж очікувала.

У різних компаній з відпусткою по материнству пов'язані різні подробиці - від досить короткого неоплачуваної відпускало декількох повністю оплачуваних місяців. Оплачувана відпустка зазвичай вважається тимчасовою непрацездатністю.

Жінці також слід дізнатися про свої права в зв'язку з відпусткою по материнству. Їй обов'язково знати про те, що за законом її не мають права запитувати про те, коли вона збирається повернутися на роботу. Але бажано обговорити це з начальством якомога раніше, щоб можна було розрахувати бюджет з урахуванням цього.

Розумне планування покупок

Оскільки ми вже обговорили фінансові аспекти буття батьками в цьому розділі, тепер ми хочемо підказати, як зараз можна запланувати покупки, які потім будуть потрібні дитині. Приготування до появи дитини ми обговоримо в розділі 9, але тут дамо майбутнім батькам можливість подумати про те, як і де вони будуть купувати все необхідне, що їм знадобиться, і у скільки це обійдеться.

Непогано оцінити приблизну вартість цих покупок тепер, коли подружжя ще кілька відсторонені від істинної дорожнечі необхідного. Слід розуміти небажаність того, щоб ці покупки "з'їли" весь сімейний бюджет, і що, хоча батькам і хочеться для дитини все найкраще, це потрібно не завжди. Багато що можна купити в секонд-хенді або взяти в борг у друзів і родичів (якщо ці предмети відповідають стандарту безпеки). Можна пошукати речі в різних магазинах і не забути подивитися розцінки в Інтернеті.

Зняття банківського осередку

Якщо у подружжя ще немає своєї знятої банківського осередку, зараз для них дуже вдалий час зняти її. Це можна зробити в багатьох банках за розумну ціну.

В осередку можна зберігати важливі документи сім'ї, зокрема свідоцтво про шлюб, свідоцтва про народження, страхові поліси, заповіту, договори, договори про операції з нерухомістю, цінності не дуже частого користування, наприклад, прикраси та інші предмети, яким бажано бути надійно захищеними. Рекомендується скласти список предметів, поміщених в банківську комірку, і зробити копії важливих документів, щоб зберігати їх в вогнетривкій шафі будинку. Також можна зберігати копії за місцем роботи.

При зніманні осередку слід переконатися в тому, що на договорі поставили підписи обоє і, отже, ключ від неї буде доступний їм обом, так само як і сама осередок - це позбавить від необхідності кожного разу разом ходити в банк і буде корисно в разі, якщо один з подружжя помре або з ним трапиться нещастя.

Якщо один з подружжя візьме декретну відпустку

Якщо мати бере декретну відпустку, у неї з'являються деякі нові права. Зокрема, їй виплачується допомога на дитину і вона отримує деяку вигоду в податках.